Prejdete prísnym sitom bánk? Na toto sa pozerajú pri schvaľovaní úveru na podnikanie

Potrebujete úver pri rozbiehaní biznisu? Hľadáte spôsob financovania nového projektu? Ak plánujete expanziu alebo potrebujete pokryť počiatočné výdavky na podnikanie, úver pre podnikateľov môže byť riešením. Banky vám však nič nedajú zadarmo a musíte sa pripraviť na finančné preverovanie firmy aj vašej osoby. Aké sú pravidlá pre získanie úveru a čo býva pre banky problém?

Získať externé financovanie je pre veľa podnikateľov jediná možnosť na rozbeh alebo expanziu podnikania. Banky majú teoreticky dvere otvorené pre každého, ale v praxi sa pripravte na dôkladné preverovanie. Ako prvé sa overuje dĺžka a stabilita podnikania. Práve z tohto dôvodu sú úvery pre začínajúcich podnikateľov o niečo komplikovanejšie.

Pravidlá pre úvery pre podnikateľov

Jedným z prvých kritérií, ktoré banka pri žiadosti o úver kontroluje, je dĺžka vášho podnikania. História firmy je pre banky potvrdením stability. Ak máte firmu založenú len pár mesiacov, ste rizikovým klientom. Väčšina retailových bánk na Slovensku požaduje, aby mala firma ukončené aspoň jedno ucelené účtovné obdobie.

Vaše šance sa zvyšujú, ak podnikáte viac ako dva roky. Nielen dĺžka podnikania je smerodajná. Dôležitý je tiež fakt, v akom odvetví podnikáte. Odvetvia, ktoré podliehajú sezónnym výkyvom, sú rizikovejšie. Rizikom pre banky je tiež vysoká koncentrácia príjmov na jedného odberateľa.

Znamená to, že začínajúci podnikatelia úver nedostanú? Nemusíte sa obávať, aj nováčikovia v biznise majú šancu. Avšak vo väčšine prípadov budete potrebovať dodatočné krytie, napríklad osobným majetkom. Využiť je možné aj startupové úvery alebo programy podporované Európskym investičným fondom.

Prehľadné výkazy a daňové priznanie

Zabudnite na to, čo vám hovorí pocit. Pre bankového analytika ste len takí silní, aké silné sú vaše čísla na papieri. Vašou vizitkou pri získaní úveru pre podnikateľov je daňové priznanie.

Ruku na srdce – ktorí z vás sa snažia zaplatiť štátu čo najnižšie dane? Optimalizácia hospodárskych výsledkov na nulu vám šetrí peniaze, ale v budúcnosti na úvery pre podnikateľov nedosiahnete. Z pohľadu banky nemáte vygenerovaný zisk, ktorý by vám pomohol splácať úver.

„Nemôžete chcieť, aby vás štát videl ako chudobného a banka ako bohatého. Ak firma dlhodobo optimalizuje výsledky na minimum, môže si tým výrazne skomplikovať prístup k financovaniu,“ upozorňuje Lukáš Pohanka, úverový špecialista z PROSIGHT.

Čo banky pri schvaľovaní úveru podrobne skúmajú?

• Zisk pred započítaním úrokov, daní a odpisov: Tento ukazovateľ banke hovorí, koľko hotovosti dokáže váš biznis vyprodukovať.
• Výška vlastného imania: Ak je vlastné imanie vašej eseročky v záporných číslach, schválenie úveru nie je možné.
• Medziročný trend: Rastú vaše tržby a zisk, alebo majú klesajúcu tendenciu? Stabilný rast alebo aspoň udržateľná úroveň sú pre schválenie kľúčové.

Aká je bonita spoločnosti?

Bonita nie je len o tom, koľko zarábate, ale aj o tom, ako sa správate k svojim finančným záväzkom. Banky majú vďaka registrom prehľad o celej vašej finančnej minulosti. Overujú nielen firmu, ale aj majiteľov a konateľov. Stačí nesplatená splátka na kreditnej karte a banka obdrží výstražný signál.

Čistý musíte mať podnikateľský úverový register vrátane splátok leasingov či kontokorentných úverov. Nesmiete nič dlhovať poisťovniam ani finančnej správe. Pod hľadáčikom budú tiež pohyby na vašich účtoch, a to vrátane platieb a poplatkov.

„Nestačí, aby mala firma dobrý nápad a zaujímavé tržby. Ak má spoločnosť alebo jej konateľ negatívnu históriu v registroch, omeškané splátky či dlhy voči štátu, banka to bude vnímať ako riziko,“ pripomína Lukáš Pohanka.

Ostatné faktory pre a proti získaniu podnikateľského úveru

Okrem všetkých spomínaných podmienok pre získanie úveru na podnikanie vám priťaží, ak máte vysoké záväzky v podobe existujúcich úverov. Čierne body dostanete, ak sú vaše príjmy nepravidelné a nemáte rezervy na firemnom účte. Pri vyšších sumách si pripravte zabezpečenie – hnuteľný či nehnuteľný majetok, prípadne bonitného ručiteľa.

Na získanie úveru budete mať vyššiu šancu, ak máte dobre pripravený biznis plán s realistickými finančnými prognózami. Pomôžu tiež vlastné zdroje, ktorými deklarujete, že svojmu zámeru skutočne dôverujete. Transparentné spoločnosti s čistou históriou majú dvere bánk otvorené.

Zdá sa vám proces získania úveru zložitý a nechcete riskovať zamietnutie žiadosti? Využite pomoc finančného poradcu. Spolupráca s odborníkom vám ušetrí nielen týždne behania po bankách, ale tiež peniaze.

„Skúsený finančný sprostredkovateľ pozná metodiku bánk a vie, ako žiadosť pripraviť tak, aby zodpovedala ich požiadavkám. Podnikateľovi tým môže ušetriť čas, znížiť riziko zamietnutia a pomôcť nájsť riešenie s čo najlepšími podmienkami,“ hovorí úverový špecialista z PROSIGHT.

Prípravu na získanie úveru neberte na ľahkú váhu. Dobré čísla, čistá história a správne nastavená stratégia môžu rozhodnúť o tom, či vám banka podnikateľský úver schváli.

Náhľadový obrázok: Unsplash

Sponzorovaný článok