Investovanie v papučiach? Áno. Zabudnime, že sa o nás na dôchodku postará štát.

Pri vyslovení slova investovanie si väčšinou predstavíme zložitý finančný proces, ktorému sa musíme venovať nepretržite. Papučové investovanie tento koncept narúša. Prináša presne to, čo hovorí. Investuje sa v papučiach, v pohodlí domova, s pokojom, po dôslednom zvažovaní.

Nekvantifikované finančné ciele sú iba sny, alebo inak: Sny sú iba nekvantifikované finančné ciele.

Investor – level amatér

Investovanie bez viazanky a v papučiach je pohodlné. Nerozhoduješ sa v zlomku sekundy, je nenáročné, bez silných negatívnych emócií. Takto hodnotí papučové investovanie jeho zanietený propagátor a lektor Norbert Nepela.

„Papučový investor je amatér, využíva len verejne dostupné informácie alebo relatívne lacné platené zdroje, nemusí byť profesionálnym finančníkom,“ hovorí N. Nepela.

Ponuky cez telefón

Poznáte to. Zazvoní telefón a človek na druhej strane linky si už dohoduje stretnutie, lebo vie, ako naložiť s vašimi peniazmi. Prečo ich odmietnuť s tým, že to vieme lepšie?

Sú dva základné dôvody potvrdzujúce, prečo je človek sám sebe najlepším kapitánom.

Prvý dôvod – neinvestujte do manažérovho platu

Podľa štúdie Standard & Poorls až 80 percent aktívne manažovaných portfólií neprekoná banchmark (tzv. základný trhový index, s ktorým sa porovnávajú aktívne manažované služby); aj investičný guru Warren Buffett odporúča bežnému investorovi investovať do rôznych indexových fondov, ktoré kúpi bežne na burze. Všetky spoločnosti ponúkajúce spravovanie portfólia zamestnávajú manažérov, platia si drahé prístupy, drahé informačné zdroje, ktoré vlastne investor rôznymi poplatkami sám zaplatí. To všetko, samozrejme, znižuje potenciálne výnosy.

Druhý dôvod – investície musia vyhovovať vám, nie vy investíciám

Spoločnosti, ktoré telefonujú, väčšinou vôbec nepoznajú človeka, ktorému volajú. Investičné odporúčania pritom musia v prvom rade vyhovovať investorovi svojou povahou a rizikovosťou, musia zapadnúť do jeho portfólia a plánov. Poradcovia ich preto musia najprv poznať a tiež vedieť, čo všetko je investor schopný “stráviť”.

“Nezabúdajme, že sprostredkovateľov spoločnosti odmeňujú percentuálne podľa objemu peňazí, ktoré investor investuje, a nie podľa výnosnosti investícií.  Potom sú to brokeri, ktorí lákajú investora na aktívne investovanie, lebo získavajú peniaze z každej transakcie, ktorú investor zrealizuje,“ vysvetľuje papučový investor N. Nepela a opäť zdôrazňuje, že pri papučovom investovaní je dôležitá dlhodobosť a pravidelnosť. „Kúpim a držím.“

Čo sa treba naučiť?

„Treba si uvedomiť, čo investíciou vlastne robíte,“ hovorí Norbert Nepela a parafrázuje definíciu Benjamina Grahama, známeho profesionálneho investora, otca hodnotového investovania, „investičná operácia je taká, ktorá po dôkladnej analýze dáva prísľub zachovania istiny a zabezpečenia primeraného výnosu“. Správna investičná operácia musí tak podľa papučového investora N. Nepelu spĺňať tri základné atribúty:

• dôkladná analýza
• bezpečnosť vložených peňazí
• prísľub primeraného výnosu

Ak ich nespĺňa, ide o špekuláciu.

Kúpiť a držať

Ako príklad investície uvádza N. Nepela kúpu bytu. Dôležité je, na akom mieste sa nachádza, za koľko sa byty predávajú/prenajímajú, aké budú náklady atď. Bezpečnosť tejto investície spočíva v tom, že ceny bytov sú ako-tak stabilné a výnos pri prenájme je asi tak päť percent ročne.

Druhou najčastejšou investíciou sú akcie. „Treba si uvedomiť, že to nie sú kúsky papiera, žiadne výherné tikety v lotérii, sú to podiely na konkrétnej firme, s konkrétnym biznisom a konkrétnymi výnosmi. Ak chcete na tom zarobiť, musíte v prvom rade pochopiť, čo firma robí, aký má potenciál, či je cena akcií správna,“ dodáva ďalej.

Rozdiel medzi špekulovaním a investovaním je  potom v tom, v akom časovom horizonte to robíme

Čiže, ak sa rozhodnete investovať, dôležité je pochopiť podstatu, typ investícií. Druhá vec je koncepcia rizika. „Tým, že investujem, existuje potenciál, že cena mojej investície bude kolísať. Nemusíte peniaze nevyhnutne stratiť, existujú výkyvy, dlhodobo však trh rastie,“ hovorí. „Slovenská mentalita je stále nastavená tak,  že väčšina chce zarobiť veľa, okamžite, bez rizika a podľa možnosti bez námahy, bez práce“ – dodáva.

Pri investovaní do akcií môžeme dosiahnuť výnos dvoma spôsobmi– alebo zarobíme na dividendách, alebo akcie výhodne predáme. Rozdiel medzi špekulovaním a investovaním je  potom v tom, v akom časovom horizonte to robíme (a akou analýzou to podporíme).

Osobné investovanie – „hrozba“ dôchodku

Osobné investovanie sa dotýka každého. „Je všeobecne rozvinutý názor, že o svoju budúcnosť sa musíme postarať sami. Na Slovensku však stále prevláda názor z minulosti, že to za nás musí urobiť štát. Ľudia si vôbec neuvedomujú klesajúcu demografickú krivku. Na dôchodky jednoducho nebude. Čiastočne tento problém rieši 2. pilier, no i tam sa podmienky menia. Aj 3. pilier je silne regulovaný. Aj keď od roku 2016 platia čiastočné daňové úľavy pre dlhodobé investovanie, štát musí ešte absolvovať dlhú cestu, aby začal skutočne podporovať investície do dôchodku,“ opisuje problémy s výškami dôchodkov. Jedinou možnosťou preto zostáva šetriť si peniaze a starať sa o ich zhodnocovanie.

Zhodnocovanie peňazí

„Najjednoduchším riešením je odkladať si 10 percent z príjmu a investovať ,“ hovorí papučový investor N. Nepela a zdôrazňuje, že najlepšie je začať čím skôr. „V takom prípade sa môžeme rozhodnúť investovať do indexových fondov, ktoré sú obchodovateľné na burze, tzv. ETF fondy. Ich výhodou je široko spektrálna diverzifikácia. Z investovania do nich možno očakávať priemerné trhové výnosy.

Aké dlhodobé výnosy môžeme očakávať z jednotlivých druhov investovania:

AKCIE ročne urobia asi 10 %

DLHOPISY ročne 5 – 6 %

FINANČNÝ TRH (účet v banke) ročne do 1 %

Papučové investovanie znamená pravidelnosť a dlhodobosť

Stratégia musí byť od začiatku jasná:

• koľko máme peňazí
• kedy z nich chceme čerpať
• v akej periodicite ich potrebujeme.

„Musíme mať stanovený cieľ. A to, do čoho investujeme, je len nástroj na jeho dosiahnutie, nástroj sa mení od cieľa, ciele sa menia v závislosti od nášho veku…“ vysvetľuje papučový investor a opäť zdôrazňuje, prečo je papučové investovanie pre nás také výhodné. „Naše ciele totiž najlepšie poznáme sami.“

„Podstatné je, či sa ľudia s tým stotožnia. Pokiaľ neinvestujeme, tak to nebolí – až dovtedy, keď tie financie budeme potrebovať. A to je presne o tom, ako sa chceme mať na dôchodku a pripraviť sa na to,  aby sme sa mali minimálne na rovnakej úrovni, ako počas aktívneho života,“ objasňuje papučový investor.

Psychológia investovania – viac sa bojíme straty než sa teším zo zisku

„Ľudia sú ochotní vynaložiť dvakrát viac energie, aby si hodnotu uchránili v porovnaní s tým, koľko vynaložia, aby ju získali. Dvakrát tak sa boja straty, ako majú radosť zo zisku,“ usmieva sa logike „investovania“ väčšiny ľudí N. Nepela.

„Papučové investovanie musí mať systém, pravidlá. Nemusí, dokonca sa nemá sledovať každý deň – preto je pokojné a bez negatívnych emócií. Stačí zistiť stav akcií raz za tri mesiace. Neriešiť každý deň, či akcie stúpajú, alebo klesajú,“ objasňuje.

Papučové investovanie nie je náročné, ak to chceme robiť jednoducho. Informácie, ktoré sú ľahko dostupné, nám stačia, aby sme dosiahli priemerný výnos. A „priemerný“ v investovaní znamená „dobrý“. „Musíme vedieť, do čoho, koľko a prečo investujeme,“ zhŕňa základy papučového investovania odborník. „Finančné ciele, ktoré nemajú kvantifikáciu, sú sny,“ uzatvára.

Investovať sa dá naučiť. Viac o tom na stránke papucovyinvestor.sk

Zdroj foto: dreamstime.com

Poznámka: Článok propaguje produkt, značku alebo firmu v zmysle zásad pre content marketing.